PWC ने भविष्यवाणी की है कि 2025 के अंत तक, भारत का फिनटेक बाजार $ 150 बीएन से टकरा सकता है, 31% की वार्षिक दर से बढ़ रहा है
जटिल प्रक्रियाओं को स्वचालित करके और ऑनबोर्डिंग में तेजी लाकर, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) ने BFSI उद्योग में सकारात्मक बदलाव लाए हैं
ऑनबोर्डिंग को सरल बनाने के लिए, फिनटेक संगठन एआई-संचालित चैटबॉट्स को नियुक्त कर रहे हैं
भारत के फिनटेक उद्योग ने पिछले कुछ वर्षों में बड़े पैमाने पर वृद्धि देखी है क्योंकि मैक्रोइकॉनॉमिक कारकों की एक श्रृंखला के कारण।
वे दोनों स्थानीय और विदेशी जोखिम पूंजी प्रदाताओं से महत्वपूर्ण रुचि, सरकार और नियामकों की व्यावसायिक नीतियों द्वारा संभव किए गए व्यवसाय में आसानी, और स्मार्टफोन, मोबाइल उपकरणों और इंटरनेट को बढ़ाते हुए।
महामारी ने बदल दिया कि कैसे लोग अपने वित्त का प्रबंधन करते हैं, कई को डिजिटल जाने के लिए धक्का देते हैं। नतीजतन, भारत दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ते फिनटेक बाजारों में से एक बन गया है।
भुगतान से लेकर निवेश तक हर चीज के लिए लोग अब एप्लिकेशन और प्लेटफार्मों का उपयोग करके अधिक सहज हैं। पीडब्ल्यूसी ने भविष्यवाणी की है कि 2025 के अंत तक, भारत का फिनटेक बाजार $ 150 बीएन से टकरा सकता है, जो 31%की वार्षिक दर से बढ़ रहा है।
भारत में फिनटेक स्टार्टअप का उदय
भले ही अधिकांश भारतीय फिनटेक स्टार्टअप अपनी प्रारंभिक अवस्था में बने हुए हैं-कई को अभी तक 10 साल के निशान को पार करना है-उन्होंने जो उपलब्धियां हासिल की हैं, वे अभूतपूर्व हैं। जेएम फाइनेंशियल के अनुसार, 2021 में देश का पंजीकृत फिनटेक स्टार्टअप काउंट 2,100 से बढ़ गया है केवल तीन वर्षों में 2024 में 10,000 से अधिक।
यह मुख्य रूप से बढ़ते डिजिटल ज्ञान, नियमित यूपीआई उपयोग और इंडिया स्टैक और डिजिटल इंडिया पहल जैसे सहायक सरकारी कार्यक्रमों के एक चौराहे का परिणाम है। हालांकि, इस गति को बनाए रखने से महत्वपूर्ण मुद्दों को हल करने की आवश्यकता है, विशेष रूप से ग्राहक सगाई, फ़नल ड्रॉप और प्रतिभा अधिग्रहण से संबंधित।
उद्योग कौशल अंतर को संबोधित करना
कुशल पेशेवरों की आवश्यकता भारत में फिनटेक बूम के रूप में बढ़ती है। भारतीय फिनटेक फर्मों में लगभग 25 प्रतिशत कर्मचारी 31 और 40 वर्ष की आयु के बीच 30 से कम हैं।
सुलभ कार्मिक पूल में गहरे तकनीकी अनुभव और उद्योग की समझ की अनुपस्थिति अब भारतीय फिनटेक कंपनियों को भड़काने वाली सबसे बड़ी काम पर रखने वाली समस्या है। स्टार्टअप प्रतियोगिता के परिणामस्वरूप शीर्ष प्रतिभा, उच्च भर्ती लागत, और बढ़ते कारोबार को आकर्षित करने की आवश्यकता से भर्ती के प्रयास और जटिल हो जाते हैं।
BFSI, फिनटेक, और Insurtech के लिए AI- संचालित समाधान
जटिल प्रक्रियाओं को स्वचालित करके, ऑनबोर्डिंग में तेजी लाने के साथ -साथ जोखिम मूल्यांकन में सुधार, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) ने बीएफएसआई उद्योग में सकारात्मक बदलाव लाए हैं।
कौशल अंतराल की पहचान करके और विशेष प्रशिक्षण कार्यक्रमों की सिफारिश करके, एआई-चालित भर्ती सिस्टम प्रतिभा के अधिग्रहण में सुधार कर रहे हैं। ऑनबोर्डिंग को सरल बनाने, धोखाधड़ी को कम करने और उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार करने के लिए, फिनटेक संगठन एक साथ एआई-संचालित चैटबॉट्स, ओसीआर-आधारित डेटा निष्कर्षण और बायोमेट्रिक पहचान को नियोजित कर रहे हैं।
एआई वॉयस कॉलिंग के साथ ग्राहक अधिग्रहण
हालांकि नए ग्राहकों को प्राप्त करने के लिए कई वर्षों तक कोल्ड ईमेल मार्केटिंग का उपयोग किया गया था, लेकिन इसकी कम सगाई की दर एक प्रचलित मुद्दा है। दूसरी ओर, एआई-संचालित वॉयस कॉलिंग, एक अधिक कुशल, व्यक्तिगत और प्रत्यक्ष विधि की पेशकश के माध्यम से क्लाइंट आउटरीच को बदल रहा है।
एआई-चालित कॉल ईमेल या संदेशों की तुलना में वास्तविक समय में संभावित ग्राहकों के साथ संवाद करते हैं, जो रूपांतरण दरों को बढ़ाते हैं, जिन्हें संभावित रूप से अनदेखा किया जा सकता है।
एआई वॉयस कॉलिंग ग्राहकों की प्रतिक्रियाओं का जवाब दे सकती है, समझदारी से सवालों का जवाब दे सकती है, और परिष्कृत भाषण मान्यता और प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण (एनएलपी) के लिए एक सुचारू बातचीत के माध्यम से संभावनाओं का मार्गदर्शन कर सकती है।
बल्क ईमेल और स्वचालित चैटबॉट्स ऐसा करने में सक्षम नहीं हैं।
इस परिवर्तन से पता चलता है कि कैसे प्रौद्योगिकी ने BFSI, फिनटेक और Insurtech उद्योगों में ग्राहक अधिग्रहण की रणनीति को प्रभावित किया है। एआई-संचालित कॉल पारंपरिक आउटरीच अक्षमताओं पर कटौती करता है जैसे कि अप्रासंगिक लीड या खराब समय पर मैसेजिंग पर समय बर्बाद करना।
इसके अलावा, वास्तविक समय की रणनीति शोधन और कॉल परिणाम विश्लेषण व्यवसायों को कार्रवाई योग्य जानकारी देते हैं जो निर्णय लेने को बढ़ाते हैं और निवेश पर रिटर्न बढ़ाते हैं।
डिजिटल ऑनबोर्डिंग के माध्यम से क्रेडिट एक्सेस में सुधार
क्रेडिट तक पहुंच एक महत्वपूर्ण आवश्यकता बनी हुई है, विशेष रूप से टियर II और टियर III शहरों में, जहां वित्तीय साक्षरता अभी भी विकसित हो रही है। कई उधारकर्ता ऋण आवेदन प्रक्रिया के साथ संघर्ष करते हैं, जिससे उच्च ड्रॉप-ऑफ दरों के लिए अग्रणी होता है। उधार प्रक्रिया में आमतौर पर शामिल होता है:
- आवेदन जमा करना: उधारकर्ता व्यक्तिगत, वित्तीय और क्रेडिट-संबंधित जानकारी प्रदान करते हैं।
- दस्तावेज़ सत्यापन: ऋणदाता पहचान और वित्तीय दस्तावेजों की समीक्षा करते हैं और सत्यापित करते हैं, अपने ग्राहक (KYC) मानदंडों को जानने के लिए अनुपालन सुनिश्चित करते हैं।
- ऋण -मूल्यांकन: उधारकर्ता की साख का विश्लेषण क्रेडिट स्कोर, चुकौती इतिहास और मौजूदा देनदारियों के आधार पर किया जाता है।
- ऋण हामीदारी: जोखिम का मूल्यांकन करने और यह निर्धारित करने के लिए एक विस्तृत मूल्यांकन किया जाता है कि क्या ऋण को मंजूरी दी जानी चाहिए।
- ऋण अनुमोदन और संवितरण: एक बार अनुमोदित होने के बाद, ऋण की शर्तें- ब्याज दर और चुकौती अनुसूची सहित – अंतिम रूप से अंतिम रूप दी जाती हैं, और धन जारी किया जाता है।
- ऋण सेवा: पुनर्भुगतान सहमत अनुसूची के अनुसार शुरू होता है, जबकि ऋणदाता ऋण की स्थिति और प्रदर्शन की निगरानी करना जारी रखते हैं।
डिजिटल ऑनबोर्डिंग में Insurtech की बढ़ती भूमिका
एआई और बिग डेटा को अब बीमा क्षेत्र को बदलने के लिए एक आवश्यक बीएफएसआई सब्सेक्टर इंसुरटेक में लागू किया जा रहा है। बीमा में, ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को अक्सर प्रलेखन और मैनुअल सत्यापन की बहुतायत की आवश्यकता होती है, जिससे अक्षमताएं होती हैं।
इन दिनों, डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म सुरक्षित डेटा स्टोरेज, एआई-संचालित जोखिम मूल्यांकन और स्वचालित दावों के प्रसंस्करण के लिए ब्लॉकचेन का उपयोग करते हैं। Insurtech कंपनियां परिचालन व्यय को कम कर सकती हैं और ऑनबोर्डिंग को स्वचालित करके क्लाइंट संतुष्टि को बढ़ा सकती हैं।
फिनटेक ऑनबोर्डिंग में प्रमुख चुनौतियां
- विनियामक अनुपालन: फिनटेक को एक सहज ऑनबोर्डिंग अनुभव सुनिश्चित करते हुए नियमों को विकसित करने का पालन करना चाहिए।
- मैनुअल प्रसंस्करण: पारंपरिक प्रक्रियाएं समय लेने वाली हैं और त्रुटियों से ग्रस्त हैं।
- निजीकरण की कमी: डिजिटल ऑनबोर्डिंग प्रौद्योगिकी-संचालित सगाई के बिना अवैयक्तिक महसूस कर सकता है।
- डेटा संग्रह के मुद्दे: अनुपालन के लिए पर्याप्त डेटा एकत्र करने और उपयोगकर्ता अनुभव में घर्षण से बचने के बीच संतुलन।
- सुरक्षा चिंताएं: हाई-एंड एन्क्रिप्शन और केवाईसी/एएमएल अनुपालन ऑनबोर्डिंग को सुरक्षित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।
सीमलेस ऑनबोर्डिंग क्यों महत्वपूर्ण है
फिनटेक के लिए नए ग्राहकों को प्राप्त करने के लिए, Insurtech, और BFSI उद्योगों को एक आसान ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया की आवश्यकता होती है। एक डेलॉइट सर्वेक्षण में पाया गया कि लंबा प्रसंस्करण समय और अत्यधिक कागजी कार्रवाई से 38% ग्राहक ऑनबोर्डिंग से बाहर निकलने के लिए प्रेरित करते हैं।
पारंपरिक मैनुअल ऑनबोर्डिंग दृष्टिकोण थकाऊ और त्रुटि-प्रवण है, जिसके परिणामस्वरूप एक महत्वपूर्ण ड्रॉप-ऑफ दर है। एआई-चालित समाधान इसलिए पहचान सत्यापन को बढ़ाकर, डेटा संग्रह को स्वचालित करके और अनुपालन प्रक्रियाओं में तेजी लाकर ऑनबोर्डिंग में सुधार करते हैं। एआई एजेंट और प्रेडिक्टिव एनालिटिक्स उपयोगकर्ता की सगाई को और बढ़ाते हैं व्यक्तिगत समर्थन के माध्यम से, घर्षण को कम करना, और अनुमोदन में तेजी लाना।
प्रक्रिया स्वचालन के लिए स्मार्ट एआई एजेंट
उन्नत एआई एजेंट द्वारा ऑनबोर्डिंग बढ़ाते हैं:
- 24/7 समर्थन की पेशकश, मानव एजेंटों पर निर्भरता को समाप्त करना।
- उपयोगकर्ता वरीयताओं और व्यवहार के आधार पर अनुभव को निजीकृत करना।
- दोहराए जाने वाले कार्यों को स्वचालित करना, लागत और प्रसंस्करण समय को कम करना।
- कई चैनलों के माध्यम से काम करना, यह सुनिश्चित करना कि सभी ग्राहक टचपॉइंट कवर किए गए हैं।
- मल्टी-एजेंट ऑर्केस्ट्रेशन को सक्षम करना, बेहतर दक्षता और उपयोगकर्ता अनुभव के लिए एआई सिस्टम के बीच सहज सहयोग की अनुमति देता है।
Ocr- आधारित डेटा निष्कर्षण
डीप लर्निंग द्वारा संचालित ऑप्टिकल कैरेक्टर रिकग्निशन (OCR) दस्तावेज़ सत्यापन को स्वचालित करता है, ID से आवश्यक डेटा निकालता है और इसे मैनुअल हस्तक्षेप के बिना डेटाबेस में जोड़ता है।
अनुपालन के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण
फेशियल और फिंगरप्रिंट मान्यता सहित बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण, पहचान को सत्यापित करने के लिए एक पसंदीदा समाधान बन रहा है। उन्नत एल्गोरिदम वास्तविक समय के चेहरे की जाँच करते हैं, धोखाधड़ी के जोखिमों को कम करते हैं और सुरक्षित ऑनबोर्डिंग सुनिश्चित करते हैं।
भारत के बीएफएसआई उद्योग के फिनटेक और इंश्योरटेक क्षेत्र सरकारी सहायता, तकनीकी सुधार और डिजिटल उपयोग के कारण पहले अनुभव नहीं किए गए गति से विस्तार कर रहे हैं।
लेकिन अभी भी योग्य उम्मीदवारों की कमी, अप्रभावी ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं और जटिल नियमों सहित मुद्दे हैं। Chatbots, OCR और बायोमेट्रिक सत्यापन बैंकिंग क्षेत्र में हाल के तकनीकी प्रगति के उदाहरण हैं जिन्होंने ग्राहक अधिग्रहण और सगाई को प्रभावित किया है।
जैसे -जैसे प्रौद्योगिकी विकसित होती है, उपभोक्ता अनुभवों में सुधार करने, धोखाधड़ी को कम करने और देश भर में वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाने में इसका महत्व केवल बढ़ने वाला है।
