न्यूनतम प्रलेखन। तेजी से प्रसंस्करण। क्रेडिट तक आसान पहुंच। कोई आश्चर्य नहीं, फिनटेक स्टार्टअप्स ने इन वादों को वास्तविकता बनाकर छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए संभावनाओं की दुनिया का अनावरण किया है।

सर्वव्यापी एमएसएमई (सूक्ष्म, छोटे और मध्यम उद्यमों) के लिए, पारंपरिक बैंकों से व्यावसायिक ऋण हासिल करना हमेशा भारी कागजी कार्रवाई, सख्त उधार मानदंड और लंबी प्रक्रियाओं के कारण एक चुनौती रही है।

फिनटेक ने इसमें मीठे स्थान की खोज की। उन्होंने प्रौद्योगिकी का लाभ उठाकर और संपूर्ण उधार प्रक्रिया को सरल बनाकर अंतर को बढ़ावा दिया है।

वित्तीय समावेशन के लिए सरकार के धक्का के साथ सिंक में काम करने वाले फिनटेक स्टार्टअप्स, डिजिटल भुगतान की पेशकश, उधार और आपूर्ति श्रृंखला वित्त समाधान निवेशकों के बीच कर्षण प्राप्त कर रहे हैं। हाल के वर्षों में, व्यावसायिक ऋण की पेशकश करने वाले स्टार्टअप ने महत्वपूर्ण उद्यम पूंजी (वीसी) फंडिंग को आकर्षित किया है।

फिनटेक सेक्टर 2024 में निवेशकों के लिए शीर्ष विकल्प बन गया, जो फंडिंग पाई का सबसे बड़ा टुकड़ा था। के अनुसार Inc42 विश्लेषणघरेलू फिनटेक स्टार्टअप्स ने पिछले साल $ 2.5 बीएन से अधिक बढ़ा दिया, जिसमें एक साल पहले 132 से 23% से 162 से बढ़कर सौदों की संख्या थी।

उधार देने वाले टेक सेगमेंट, जो इस साल $ 1.3 TN को पार करने की संभावना है, ने 2024 में फिनटेक क्रांति का नेतृत्व करना जारी रखा, 2024 में $ 1.7 bn, या कुल फंडिंग का 68% हिस्सा रहा। AI- चालित क्रेडिट आकलन, सुव्यवस्थित डिजिटल प्लेटफॉर्म और वैकल्पिक उधार मॉडल ने इन स्टार्टअप्स को व्यवसायों की अनूठी जरूरतों के अनुरूप तेजी से, अधिक लचीले ऋण विकल्प प्रदान करने में मदद की है।

जबकि फिनटेक स्टार्टअप छोटे व्यवसायों में ताजा जीवन सांस लेते हैं, क्रेडिट गैप को पाटने के लिए सरकार का धक्का उनकी सफलता का मार्ग प्रशस्त करता है। में 2025 बजट घोषणासरकार ने स्टार्टअप्स और एमएसएमई के लिए क्रेडिट गारंटी कवरेज को INR 10 CR और INR 20 CR के लिए दोगुना कर दिया।

फिनटेक सेक्टर वित्तीय सहायता प्रदान करने और व्यवसायों के लिए उधार जोखिमों को कम करने के लिए सरकार के प्रयासों के पूरक में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। प्रौद्योगिकी का लाभ उठाकर, ये स्टार्टअप्स त्वरित और डिजिटल उधार समाधान प्रदान करते हैं, जो व्यवसायों के लिए क्रेडिट तक पहुंचने के लिए प्रक्रिया को सरल बनाते हैं।

Inc42 ने नौ प्रमुख फिनटेक स्टार्टअप्स को उठाया जो व्यवसायों के लिए ऋण पहुंच को बदल रहे हैं और उधार देने वाले स्थान में नवाचार को चला रहे हैं।

नोट: यह किसी भी प्रकार की रैंकिंग नहीं है, और कंपनियों को वर्णानुक्रम में सूचीबद्ध किया गया है।

1। आर्थन फाइनेंस

2018 में कुणाल मेहता, प्रवाश डैश और गॉवरिसंकर राव अलमांडा द्वारा स्थापित, अरथन फाइनेंस राज्यों में टियर II, III और IV शहरों में स्व-नियोजित नैनो और सूक्ष्म उद्यमियों को ऋण प्रदान करता है।

स्टार्टअप आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग के आधार पर अंडरराइटिंग सिस्टम का उपयोग करता है।

यह दावा करता है कि 20k से अधिक उधारकर्ताओं को INR 600 CR से अधिक ऋण प्रदान करने का दावा करता है, ऋण का आकार INR 2,000 से INR 20 लाख तक भिन्न होता है।

मुंबई स्थित फिनटेक स्टार्टअप ने उठाया इसकी श्रृंखला बी फंडिंग के हिस्से के रूप में INR 50 CR जून 2024 में माइकल एंड सुसान डेल फाउंडेशन की भागीदारी के साथ इनकॉफिन इंडिया प्रोग्रेस फंड के नेतृत्व में राउंड।

आर्थन फाइनेंस ने संस्थापकों, सुनील गुलाटी और अजीत रानडे और माइकल और सुसान डेल फाउंडेशन जैसे एंजेल निवेशकों से समर्थन के साथ आज तक फंडिंग में $ 8.49 एमएन से अधिक की राशि जुटाई है।

2। ऐ फाइनेंस

संजय शर्मा और विक्रम जेटले के एक दिमाग की उपज, ऐ फाइनेंस देश भर के छोटे व्यवसायों को ऋण प्रदान करता है। यह सामान्य व्यावसायिक दस्तावेजों की अनुपस्थिति में जोखिम का आकलन करने के लिए एआई एल्गोरिदम के साथ क्लस्टर-आधारित क्रेडिट मूल्यांकन का उपयोग करता है।

Aye Finance ने 2014 में अपनी स्थापना के बाद से अपने उधारकर्ताओं को दोहराने वाले ऋणों में ताजा ऋण में INR 10,768.40 mn और INR 9,114.24 mn को वितरित किया है।

गैर-बैंक ऋणदाता पिछले दिसंबर में आईपीओ प्रस्ताव को मंजूरी देने के बाद एक सार्वजनिक फ्लोट से 1,450 करोड़ रुपये जुटाने के लिए तैयार है। AYE वित्त की प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश मौजूदा शेयरधारकों से INR 885 CR ताजा शेयरों और INR 565 CR ऑफ़र-फॉर-सेल (OFS) का संयोजन होगी।

कंपनी पिछले महीने सुरक्षित INR 110 CR (लगभग $ 12.8 mn) उत्तरी चाप जैसे निवेशकों के एक क्लच से कर्ज में, फाइनेंशियल होल्डिंग्स, MAS Financial Services और Credavenue से पूछते हैं।

Aye Finance ने FY25 की पहली छमाही (H1) की सूचना दी थी INR 107.8 करोड़ के लिए अपने शुद्ध लाभ में 37% की छलांगजबकि इसका ऑपरेटिंग राजस्व एक साल पहले INR 472 CR से INR 692.24 CR पर चढ़ गया।

3। क्लिक्स कैपिटल

प्रमोद भसीन और अनिल चावला ने व्यापार ऋण, संपत्ति के खिलाफ ऋण, स्कूल वित्तपोषण, और इसी तरह से क्लिक्स कैपिटल की स्थापना की। व्यवसायों के लिए, यह एसएमई/एमएसई ऋण, कार्यशील पूंजी ऋण, असुरक्षित व्यापार ऋण, और इसी तरह प्रदान करता है।

2016 में स्थापित, दिल्ली एनसीआर-आधारित गैर-बैंक ऋणदाता दावों ने अगस्त 2024 तक उधारकर्ताओं को INR 26,000 CR से अधिक क्रेडिट दिया है। कंपनी। एक फंडिंग राउंड में INR 220 CR उठाया मौजूदा निवेशकों अपोलो ग्लोबल मैनेजमेंट और इसके संस्थापकों भसीन और चावला के नेतृत्व में पिछले अगस्त में।

2023 में, कर्नाटक बैंक लिमिटेड (केबीएल) और क्लिक्स कैपिटल ने डिजिटल प्लेटफॉर्म यूबी को (पूर्व में क्रेडेव्यू के रूप में जाना जाता है) के माध्यम से एमएसएमई क्षेत्र को ऋण प्रदान करने के लिए एक साझेदारी में प्रवेश किया।

क्लिक्स कैपिटल ने अब तक अपने निवेशकों से फंडिंग में $ 212.20 एमएन से अधिक की वृद्धि की है।

कंपनी का स्टैंडअलोन राजस्व वित्तीय वर्ष 2022-23 (FY23) में INR 679 CR पर और FY22 में INR 637.5 CR पर था। NBFC ने FY23 में INR 24.4 CR का लाभ पोस्ट किया क्योंकि FY22 में INR 93.3 CR के नुकसान के खिलाफ।

4। विश्वसनीय

MSME-FOCUSSED FINTECH STARTUP CIVENTABLE 2017 में वित्तीय विकास और उधार की जरूरतों के समाधान की पेशकश करने के लिए आया था। नीरव चोकसी और राम केवालमणि द्वारा स्थापित फिनटेक स्टार्टअप, अपने व्यवसायों को प्रबंधित करने और विकसित करने के लिए छोटे उद्यमियों के लिए एक ऑल-इन-वन क्रेडिट, ट्रेड और कैश मैनेजमेंट प्लेटफॉर्म प्रदान करने का दावा करता है।

फिनटेक ऋणदाता हर साल कार्यशील पूंजी में $ 11 बीएन को सक्षम बनाता है और अब तक 3 लाख से अधिक छोटे व्यवसाय ऋण उधारकर्ताओं, 125 उद्यमों और 35 से अधिक बड़े वित्तीय संस्थानों की मदद की।

इसने अपने निवेशकों के बीच ओक्स एसेट मैनेजमेंट, प्लूटस वेल्थ मैनेजमेंट, प्लूटस वेल्थ मैनेजमेंट, प्लूटस वेल्थ मैनेजमेंट, एलएलपी और एक्सिस बैंक लिमिटेड की गिनती में $ 71.91 एमएन से अधिक जुटाया है। विश्वसनीय INR 30 CR ऋण वित्त पोषण जून 2024 में छोटे उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया (SIDBI) से, दो साल पहले, यह उठाया एसएमई और बड़े व्यवसायों को क्रेडिट समाधान प्रदान करने के लिए एक्सिस बैंक और ओक्स एसेट मैनेजमेंट से $ 9 एमएन।

FY23 में, इसका परिचालन राजस्व INR 23.7 CR पर था और INR 22.2 Cr पर शुद्ध नुकसान।

5। फिनोवा कैपिटल

पति-पत्नी की जोड़ी मोहित साहनी और सुनीता साहनी ने 2016 में फिनोवा कैपिटल को एक गैर-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी के रूप में एमएसएमई को व्यावसायिक ऋण की पेशकश के साथ-साथ आईएनआर 3 लाख से लेकर आईएनआर 25 लाख से अर्ध-शहरी में 25 लाख तक के घरेलू ऋण की पेशकश की और एक गैर-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी के रूप में रोल आउट किया। ग्रामीण इलाकों।

यह INR 3,000 CR के प्रबंधन के तहत संपत्ति रखने का दावा करता है, जो 60%से अधिक के पांच साल के CAGR का प्रतिनिधित्व करता है। 2023-24 में, फिनोवा कैपिटल ने पिछले वित्त वर्ष में INR 897 CR की तुलना में ऋण में INR 1,349 CR का वितरण किया।

पिछले अक्टूबर में जयपुर स्थित स्टार्टअप एक श्रृंखला ई फंडिंग दौर में $ 135 एमएन सुरक्षित किया अवतार वेंचर पार्टनर्स, सोफिना और मैडिसन इंडिया की पसंद से। फिनोवा कैपिटल ने आज तक फंडिंग में $ 276.00 एमएन से अधिक जुटाए हैं और अपने निवेशकों के बीच नॉरवेस्ट वेंचर पार्टनर्स, मेजर इन्वेस्ट, फेरिंग कैपिटल और पीक एक्सवी पार्टनर्स को गिनते हैं।

NBFC दावा किया कि इसका समेकित लाभ कर के बाद FY24 में INR 151.5 CR पर पहुंच गया, एक साल पहले INR 88.4 CR से 71% बढ़ गया। संचालन से इसका राजस्व इस अवधि में INR 332.6 CR से 59% बढ़कर INR 529.3 CR हो गया।

6। फ्लेक्सिलोअन

दीपक जैन, रितेश जैन और मनीष लूनिया द्वारा 2016 में स्थापित, फ्लेक्सिलोन्स एक ऑनलाइन उधार मंच है जो त्वरित और लचीले ऋण प्रदान करने के लिए एसएमई और अन्य अंडरस्टैंडेड सेगमेंट को लक्षित करता है।

Flexiloans टर्म लोन और सप्लाई चेन बिजनेस लोन दोनों प्रदान करता है, जिसमें टर्म लोन अपने व्यवसाय का 70% हिस्सा है। यह 100 से अधिक पारिस्थितिकी तंत्र के भागीदारों का भी दावा करता है जो उन्हें व्यापार करते हैं।

फिनटेक स्टार्टअप का दावा है कि 2,100 से अधिक शहरों और शहरों में ऋण में INR 7,000 करोड़ से अधिक का दावा किया गया है।

मुंबई स्थित स्टार्टअप उठाया INR 290 CR पिछले सितंबर में अपनी सीरीज़ सी फंडिंग राउंड के हिस्से के रूप में निवेशकों के एक क्लच से, जिसमें Accion, Maj Invest, Nuveen और Fundmentum शामिल हैं। फ्लेक्सिलोन्स ने आज तक फंडिंग में $ 182.94 एमएन से अधिक जुटाए हैं और डेनमार्क-आधारित मेजर इन्वेस्टमेंट और यूके स्थित फासनारा कैपिटल को अपने निवेशकों के बीच पसंद करते हैं।

FY23 में, NBFC ने राजस्व में INR 109.73 CR को प्राप्त किया, Inc42 को बताया गया।

7। INDIFI TECHNOLOGIES

2015 में सिद्धार्थ महानोट, मित्तल और सुदीप साही द्वारा स्थापित इंडीफी, अंडरस्टैंडेड व्यवसायों के लिए क्रेडिट समाधान प्रदान करता है। इसका उद्देश्य एसएमबी के लिए कई उधारदाताओं के साथ कनेक्ट करके ऋण प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करना है।

इदीफी शुद्ध लाभ की सूचना दी FY23 में INR 5.1 CR के रूप में FY22 में INR 32.8 CR के नुकसान के खिलाफ। यह पूरे वर्ष के लिए इसका पहला लाभ था। मार्च 2023 में INR 96 CR से INR 198 CR से अधिक के संचालन से राजस्व, और Mittal FY24 में भी इस विकास दर को बनाए रखने के बारे में आश्वस्त है।

400 शहरों में 80 सक्रिय भागीदारों के साथ, INDIFI ने विभिन्न व्यवसायों के लिए 100k से अधिक ऋणों को वितरित करने का दावा किया है।

कंपनी ने आखिरी बार उठाया अपनी श्रृंखला ई फंडिंग राउंड में INR 290 CR आईसीआईसीआई वेंचर द्वारा प्रबंधित और सलाह दी गई निधियों के नेतृत्व में। Indifi ने आज तक $ 120.16 mn से अधिक जुटाए हैं और अपने निवेशकों के बीच ब्रिटिश अंतर्राष्ट्रीय निवेश, ओपी फिनफंड ग्लोबल इम्पैक्ट फंड I, ओमिदयार नेटवर्क इंडिया, पनपने वाले वेंचर्स और सीएक्स पार्टनर्स की पसंद की गिनती करते हैं।

Indifi का कोफ़ाउंडर महापोट अपनी कार्यकारी भूमिका से नीचे कदम रखा अक्टूबर 2024 में लेंडिंग टेक कंपनी में, अपने नौ साल के कार्यकाल को समाप्त कर दिया। इससे पहले 2023 में, कंपनी ने घोषणा की पूर्व एक्सिस बैंक के अध्यक्ष संग्राम सिंह की नियुक्ति इसके सीईओ के रूप में।

8। लेंडिंगकार्ट

2014 में हर्षवर्धन लूनिया और मुकुल सच्चन द्वारा लॉन्च किया गया, लेंडिंगकार्ट ने एमएसएमईएस को ऋण दिया। स्टार्टअप के दो मुख्य राजस्व स्रोत हैं – ब्याज और वित्तीय सेवाओं से आय। यह दावा करता है कि स्थापना के बाद से INR 18,700 करोड़ से अधिक के 3 लाख ऋणों का वितरण किया गया है।

अहमदाबाद स्थित स्टार्टअप लाभदायक हो गया 2022-23 में, INR 118.8 CR के समेकित शुद्ध लाभ के साथ, पूर्व वित्त वर्ष में INR 203.4 Cr के शुद्ध नुकसान के खिलाफ। FY24 में, इसने वित्त वर्ष 22 में INR 118.8 CR से INR 3.25 CR को अपने समेकित शुद्ध लाभ में 97.2% की गिरावट दर्ज की, मुख्य रूप से वित्तीय संपत्ति, ऋण और अग्रिमों पर हानि हानि में तेज गति के कारण।

स्टार्टअप उठाया बाहरी वाणिज्यिक उधार के माध्यम से $ 10 mn मई 2024 में स्विस इम्पैक्ट इन्वेस्टर ब्लूबॉर्चर्ड द्वारा प्रबंधित एक फंड से।

लेंडिंगकार्ट ने आज तक फंडिंग में $ 340.37 एमएन से अधिक जुटाए हैं और इसके निवेशकों के रूप में बर्टेल्समैन, मेफील्ड इंडिया, सैमा कैपिटल, सिस्टेमा एशिया और भारत भागफल की पसंद को गिना जाता है।

अक्टूबर 2024 में, लेंडिंगकार्ट ने कहा कि इसके मौजूदा निवेशक फुलर्टन फाइनेंशियल होल्डिंग्स (एफएफएच) एक नियंत्रित हिस्सेदारी प्राप्त करेगा INR 252 CR के अतिरिक्त निवेश के साथ स्टार्टअप में। एफएफएच सिंगापुर-मुख्यालय टेमासेक की पूर्ण स्वामित्व वाली पोर्टफोलियो कंपनी है।

9। नेग्रेथ

ध्रुव खितण और पियूश खेटन ने 2013 में 70-प्लस सेगमेंट में छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को सिलवाया क्रेडिट समाधान प्रदान करने के लिए नेओग्रोथ की स्थापना की। लेंडिंग टेक प्लेटफॉर्म का प्रसाद विक्रेता वित्तपोषण से लेकर खुदरा-केंद्रित ऋण तक है।

यह INR 10 लाख से INR 70 लाख तक की सीमा में ऋण प्रदान करता है, जिसमें 24 महीने से 36 महीने तक का कार्यकाल होता है। अपनी FY23-24 की वार्षिक रिपोर्ट में कंपनी ने दावा किया कि तब तक 12k से अधिक CR से अधिक 1,50,000 msmes से अधिक ऋण दिया गया था।

Neogrowth ने ऋण को डुबोने के लिए Pinelabs, Bharatpe, Indialends और Buddyloans जैसे फिनटेक स्टार्टअप्स की भागीदारी की है।

Neogrowth का लाभ पिछले वित्त वर्ष में INR 17.26 CR से FY24 में INR 71.7 CR पर 313% बढ़ गया, जबकि इसका ऑपरेटिंग राजस्व 57% बढ़कर 57% बढ़कर INR 599 CR हो गया। FY23 में INR 380 CR।

जुलाई 2024 में मुंबई स्थित स्टार्टअप ऋण में $ 11.2 mn उठाया इम्पैक्ट इन्वेस्टमेंट फर्म सिम्बायोटिक्स ग्रुप से। इसने आज तक के वित्तपोषण में $ 219.01 एमएन से अधिक जुटाया है और अपने बैकर्स के बीच डच डेवलपमेंट बैंक एफएमओ, डेवलपमेंट फाइनेंस कॉरपोरेशन (डीएफसी), ओमिडायर नेटवर्क और लाइटरॉक की पसंद की गिनती करता है।