जबकि रंग डी और फ़िज़ी को प्रत्येक 10 लाख में INR को दंडित किया गया है, Leo1 के पैरेंट विजनरी फाइनेंसपीयर प्राइवेट लिमिटेड पर 16.60 लाख का जुर्माना लगाया गया है
INR 40 लाख का सबसे बड़ा जुर्माना फेयरसेंट पर लगाया गया है
NBFC-P2P दिशाओं, 2017 के कुछ प्रावधानों के साथ गैर-अनुपालन पर प्लेटफार्मों को दंडित किया गया है
रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) ने चार गैर-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी पीयर-टू-पीयर (एनबीएफसी-पी 2 पी) लेंडिंग प्लेटफॉर्म-फेयरसेंट, लियो 1, फ़िज़ी और रैंग डे पर 76.60 लाख का संचयी मौद्रिक दंड लगाया है।
जबकि रंग डी और फ़िज़ी को प्रत्येक 10 लाख में INR को दंडित किया गया है, Leo1 के पेरेंट विजनरी फाइनेंसपीयर प्राइवेट लिमिटेड पर 16.60 लाख का जुर्माना लगाया गया है। INR 40 लाख का सबसे बड़ा जुर्माना फेयरसेंट पर लगाया गया है।
NBFC-P2P दिशाओं, 2017 के कुछ प्रावधानों के साथ गैर-अनुपालन पर प्लेटफार्मों को दंडित किया गया है।
सितंबर 2023 में इन कंपनियों के मामलों की जांच शुरू करने वाले आरबीआई ने अपने संचालन के साथ कई मुद्दे पाए। विवरण नीचे दिए गए हैं:
- फेयरसेंट: आरबीआई ने 11 फरवरी, 2025 को एनबीएफसी को मौद्रिक दंड आदेश जारी किया, यह पता लगाने के बाद कि कंपनी ने व्यक्तिगत उधारदाताओं से विशिष्ट अनुमोदन के बिना ऋण का वितरण किया। इसके अलावा, यह भी पता चला कि एनबीएफसी ने संभावित उधारदाताओं को उधारकर्ताओं के क्रेडिट मूल्यांकन और जोखिम प्रोफ़ाइल का प्रदर्शन और खुलासा नहीं किया। इसके अलावा, फेयरसेंट ने प्रबंधन शुल्क को आंशिक रूप से / पूरी तरह से आगे बढ़ाकर आंशिक क्रेडिट जोखिम भी लिया, जो एनबीएफसी-पी 2 पी 2 पी कंपनियों के लिए ‘गतिविधियों के दायरे’ के तहत प्रदान नहीं किया गया था। यह ‘फंड ट्रांसफर मैकेनिज्म’ पर आरबीआई के निर्देशों का भी अनुपालन नहीं करता था, जब इसने नए / मौजूदा उधारदाताओं द्वारा प्रदान किए गए नए फंड से उधारदाताओं को चुकाने की अनुमति दी या उधारकर्ताओं से पूल किए गए चुकौती के माध्यम से।
- Leo1: एनबीएफसी को आरबीआई द्वारा 25 फरवरी को आरबीआई द्वारा दंडित किया गया था, जो कि व्यक्तिगत उधारदाताओं की विशिष्ट मंजूरी के बिना उधारकर्ताओं को कथित ऋण संवितरण के साथ -साथ कोई हस्ताक्षरित ऋण समझौतों के साथ नहीं था। सेंट्रल बैंक ने कहा कि उसने उधारदाताओं को उधारकर्ताओं के विवरण का खुलासा नहीं किया था, सेवाओं के लिए कोई बोर्ड-अनुमोदित नीति नहीं थी।
- Finzy: आरबीआई ने कहा कि फ़िन्ज़ी व्यक्तिगत उधारदाताओं से विशिष्ट अनुमोदन के बिना उधारकर्ताओं को ऋण दिया। इसके अलावा, सेंट्रल बैंक ने कुछ ऐसे उदाहरण पाए, जहां सेवा प्रदाताओं के साथ समझौते आरबीआई के अधिकार को मान्यता देने के लिए क्लॉस को शामिल करने से चूक गए, जिससे सेवा प्रदाताओं को निरीक्षण किया जा सके और सेवा प्रदाताओं की वार्षिक समीक्षा की जा सके।
- रंग डे: एनबीएफसी को व्यक्तिगत उधारदाताओं की विशिष्ट मंजूरी के बिना व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को ऋण देने के लिए दंडित किया गया था।
“यह कार्रवाई नियामक अनुपालन में कमियों पर आधारित है और इसका उद्देश्य कंपनी द्वारा अपने ग्राहकों के साथ दर्ज किए गए किसी भी लेनदेन या समझौते की वैधता पर उच्चारण करने का इरादा नहीं है। इसके अलावा, इस मौद्रिक दंड को लागू करना किसी भी अन्य कार्रवाई के लिए पूर्वाग्रह के बिना है जो कंपनी के खिलाफ आरबीआई द्वारा शुरू की जा सकती है, “आरबीआई के आदेशों ने पढ़ा।
यह दूसरा उदाहरण है जब आरबीआई ने हाल के दिनों में एनबीएफसी-पी 2 पी लेंडिंग प्लेटफार्मों पर इस तरह के दंड लगाए हैं। अगस्त में, यह लगाया गया INR 4 CR के आसपास कुल दंड लेंडेन क्लब और लिक्विलोन्स पर।
पिछले साल इसी महीने में, एपेक्स बैंक भी कुछ प्रथाओं पर अंकुश लगाने के लिए कड़ा मानदंड NBFC-P2P प्लेटफार्मों द्वारा अपनाया गया जैसे कि निर्धारित फंड ट्रांसफर मैकेनिज्म का उल्लंघन करना, P2P लेंडिंग को निवेश उत्पाद के रूप में बढ़ावा देना, जो अन्य लोगों के बीच कार्यकाल से जुड़े हुए न्यूनतम रिटर्न जैसी सुविधाओं के साथ एक निवेश उत्पाद के रूप में है।
